كيفية حساب فائدة القرض
كيفية حساب فائدة القرض
القرض هو عبارة عن واجب يدين به طرف من طرفي المعاملة يُسمى المدين إلى شخص آخر يُدعى الدائن، وعادةً ما يشير القرض إلى الأصول التي يُعطيها الدائن إلى المدين، ويتم ذلك بموافقة الدائن على إقراض المدين مبلغاً معيناً من المال حتى يتمّ سداده مع الفائدة خلال ما تُسمّى فترة السداد، وفي كثير من الأحيان تكون الفوائد المفروضة على أصل قيمة القرض عبئاً ثقيلاً على المقترض ذاته خاصة إذا تراكمت عليه أقساط السداد وانتهى الأمر بمصادرة أملاكه أو جزء منها، لذلك يجب التعرّف على أنواع الفوائد وطرق حسابها حتى لا نقع في الأخطاء عند الاقتراض من أيّ جهة مالية.
أنواع الفوائد
- الفائدة المتغيرة : هي الفائدة القابلة للتعديل والتغيير حيث إن نسبة الفائدة فيها تتغير بناءً على مقدار التغيير في مؤشر الفائدة الأساسي، فمثلاً يستخدم سعر الفائدة السائد في بنوك لندن المسمى بالليبور كمقياس أساسي ومرجعي يُعتمد عليه في نطاق متسع من دول العالم، أو إذا زادت قيمة الإقراض لدى المصرف المقرض.
- الفائدة الثابتة : هي الفائدة التي لا تتغير مهما تغيرت تكلفة الإقراض، وتبقى ثابتة كما هي دون أن تتغير طوال فترة القرض وسداده.
طرق حساب الفائدة
طريقة الفائدة المقطوعة
يتمّ حساب قيمة الفائدة بالاعتماد على قيمة القرض الأصلي؛ لأن الفائدة ثابتة طوال فترة سداد القرض ولا تتناقص أو تزداد نسبتها باختلاف قيمة رأس المال الممنوح من القرض، حيث يتم توزيع الفائدة على أساس متساوٍ وثابت مع جزء من رأس مال القرض شهرياً لإنتاج قسط شهري ثابت يقوم المقترض بتسديده مضافةً إليه قيمة الفائدة الشهرية الثابتة، مع العلم أنَّ هذه الطريقة تنطبق فقط على نوع الفائدة الثابتة.
طريقة الفائدة المتناقصة
يُمكن أن تنطبق هذه الطريقة على نوعي الفائدة الثابتة أو المتغيرة، أي أنَّ الفائدة قد تكون متناقصة أو ثابتة خلال فترة سداد القرض، وفكرة التناقص في سعر الفائدة تعتمد على فكرة تناقص رأس مال القرض الأساسي، حيث يتم حساب قيمة القرض في نهاية كل شهر، فيدفع المقترض حصة الشهر من قيمة القرض بالإضافة إلى قيمة الفائدة الملزمة على القسط، وبشكلٍ عام يتم تطبيق هذه الطريقة على القروض الشخصية وقروض السكن والعقارات المختلفة.
طريقة الفائدة المخصومة مقدماً
يتم حساب الفائدة في هذه الطريقة بالاعتماد على مقدار القرض الأصلي سواء بالطريقة المقطوعة أو المتناقصة، ويتمّ خصم إجمالي قيمة الفائدة من مقدار القرض الأصلي المقدم من القرض، وغالباً تُستخدم هذه الآلية في خصومات الكمبيالات التجارية، أو في قروض السيارات، والسلع البنائية.
