الفرق بين ماستر كارد وفيزا

البطاقات الائتمانيّة

البطاقات الائتمانيّة نوعٌ من أنواع البطاقات المُستخدمة في تنفيذ عدّة إجراءاتٍ ماليّة، مثل شراء الخدمات أو المنتجات، والحصول على الأموال النقديّة بناءً على سقوفٍ ماليّة مُعينة وعُمولات مُحدّدة. وتصدر البطاقات الائتمانيّة عن طريق المصارف بأسماء عُملائها؛ من خلال إبرام مجموعةٍ من الاتفاقيّات مع الشركات المتنوعة؛ حتّى يستطيع عُملاء المصارف استخدام هذه البطاقات في العديد من العمليات الماليّة.[1]

مفهوم الفيزا كارد والماستر كارد

الفيزا كارد (بالإنجليزيّة: Visa Card) هي بطاقةُ ائتمانٍ تنتمي لشركة فيزا؛ وهي إحدى الشركات المسؤولة عن عمليات الدفع التكنولوجيّة، والتي تُستخدم من خلال الشركات أو الأفراد العاديين،[2] أمّا الماستر كارد (بالإنجليزيّة: MasterCard) فهي أحد أنواع البطاقات الائتمانيّة الصادرة والموزعة من خلال شركة ماستر كارد.[3]

الفرق بين الفيزا كارد والماستر كارد

لا توجد الكثير من الفروقات بين بطاقتي الفيزا كارد والماستر كارد؛ حيث إن الفرق الوحيد والرئيسيّ بينهما هو طبيعة الامتيازات الخاصة بكلٍّ منهما، مثل السقوف الائتمانيّة، وأسعار الفائدة، والمكافآت المترتّبة على البطاقة، وتُحدّد هذه الامتيازات بناءً على البنك أو الجهة الماليّة المسؤولة عن إصدار بطاقة الفيزا أو الماستر كارد. وقد تظهر بعضٌ من الفروق الأخرى مثل رغبات عُملاء المصارف في استخدام نوعٍ معينٍ من البطاقات، كاستخدام بطاقة الفيزا في الحصول على تأمينٍ خاصٍ بالسيارات المُستأجرة، بينما تُقدّم بطاقة الماستر كارد خدماتٍ أُخرى يستفيد منها الكثير من عُملاء المصارف.[4]

أهمية البطاقات الائتمانيّة

تُعدّ البطاقات الائتمانيّة من الخدمات المصرفيّة ذات الأهمية في قطاع عمل البنوك، كما أصبحت تُشكّل إحدى الحاجات الرئيسيّة للأشخاص في العديد من أنواع المجتمعات البشريّة المختلفة، وساهم ذلك في تعزيز انتشار استخدام البطاقات الائتمانيّة بين الكثير من الأشخاص، كما صارت البطاقة الائتمانيّة من أحد أهمّ أدوات سداد الالتزامات الماليّة المترتبة على عمليات البيع، أو مقابل الحصول على الخدمات، مثل سداد قيمة الضرائب، والفواتير، والرسوم.[5]

تمكّنت البطاقات الائتمانيّة من أن تُحقق نجاحاً في العديد من المجالات المُتعدّدة، مثل توفير الحماية والأمان لأصحابها من التعرض للسرقة أو ضياع أموالهم، كما ساهمت في ضمان الحقوق الخاصة بأصحابها، مثل التأكد من القُدرة الماليّة لصاحب البطاقة الائتمانيّة، ومعرفة قيمة الحساب المصرفي المرتبط مع البطاقة، كما أصبحت تُستخدم في العديد من الأماكن كالمطاعم، والمحلات التجاريّة؛ ممّا ساهم في زيادة حجم المبيعات الخاصة بها.[5]

عناصر التعامل بالبطاقات الائتمانيّة

يشمل التعامل بالبطاقات الائتمانيّة مجموعةً من الأطراف الرئيسيّين، وهم:[5]

• المُؤسّسة المُتخصصة بإصدار البطاقة: وهي المصرف المسؤول عن توفير البطاقات الائتمانيّة للعُملاء؛ عن طريق حصوله على جميع التراخيص المناسبة لتقديم البطاقات الائتمانيّة.
• التّجار: وهم الأشخاص الذين يقبلون التعامل مع البطاقات الائتمانيّة؛ عن طريق إبرامهم لمجموعةٍ من العقود مع المُؤسّسة المُتخصصة بإصدار البطاقات الائتمانيّة؛ بهدف تقديم المنتجات والخدمات الخاصة بهم إلى أصحاب البطاقات الائتمانيّة.
• صاحب البطاقة: وهو الفرد الذي يمتلك بطاقةً ائتمانيّةً وكُتِبَ اسمه عليها، أو قد يكون مفوّضاً بالتعامل مع البطاقة بالاعتماد على حصوله على تفويضٍ قانونيٍّ من صاحبها.

أنواع البطاقات الائتمانيّة

تُستخدم العديد من أنواع البطاقات الائتمانيّة في العمليّات الماليّة، وفيما يأتي معلوماتٌ عن أهمّها:[6]

• بطاقة الدفع الآجل: وهي بطاقاتٌ تعتمد على أساس الدفعات الشهريّة؛ حيث يجمع البنك الخاص بالبطاقة جميع الفواتير المترتّبة على صاحبها، ومن ثمّ يُطالبه بدفعها بشكلٍ شهريّ أثناء موعدٍ مُحدّدٍ، ويترتّب على صاحب البطاقة دفع قيمة المستحقات الماليّة المترتبة عليه؛ نتيجةً لاستخدامه للبطاقة المصرفيّة، بشرط عدم تجاوز موعد الاستحقاق المُحدّد مسبقاً.
• بطاقة الائتمان المُتجدّد: هي بطاقاتٌ تعتمد على فكرة تقسيط قيمة الدَّين المترتب على صاحبها؛ عن طريق تسديده وفقاً لمجموعةٍ من الأقساط، بناءً على القُدرة الماليّة لصاحب البطاقة، كما لا يجب عليه أن يُسدد قيمة الدين مرّة واحدة، بل يستطيع السداد بشكلٍ فوري أو الاعتماد على التسديد وفقاً لأقساطٍ شهريّة.
• البطاقة الذكيّة: هي نوعٌ حديثٌ من البطاقات الائتمانيّة، وتحتوي على معالجٍ يُستخدم لتخزين المبالغ الماليّة بالاعتماد على برنامجٍ أمنيٍ، وتمتلك البطاقة الذكيّة القُدرة على التعامل مع أجهزة الكمبيوتر، وتحتاج إلى وجود تفويضٍ من صاحب البطاقة حتّى تستطيع نقل المال المدفوع كثمنٍ للسلع المُباعة إلى البائعين.

مميزات البطاقات الائتمانيّة

تمتلك البطاقات الائتمانيّة العديد من المميّزات المُؤثّرة في كلّ عنصرٍ من عناصرها، وفيما يأتي معلوماتٌ عن هذه المميّزات:[6]

• المُميّزات الخاصة بالمصرف: ومنها:
• المميّزات الخاصة بصاحب البطاقة: وتشمل الآتي:
• المميّزات الخاصة بالمتاجر: ومنها:
• المميّزات الخاصة بالمجتمع: وهي:

• تُعدّ البطاقة وسيلةً للاستفادة من السيولة الماليّة الفائضة في المصرف.
• تدعم البطاقة التوزيع الجغرافيّ للعديد من الخدمات الخاصة بالمصرف.
• تُعتبر البطاقة من مصادر الإيرادات الماليّة للمصارف؛ من خلال تحصيل قيمة العمولات المترتبة عليها، أو توفير خدمات بيع العُملات الأجنبيّة لأصحابها.

• تُعدّ البطاقة وسيلةً مناسبةً من وسائل الدفع الماليّ.
• تُساعد البطاقة صاحبها على تنفيذ موازنةٍ ماليّةٍ مناسبةٍ، حيثُ إن قيم السداد محددةٌ وتتم في فتراتٍ ثابتةٍ.
• تُمثّل البطاقة طريقةً من طُرق تسديد الدّفعات الماليّة العالميّة؛ بسبب قبولها في جميع دول العالم.

• تُعتبر البطاقة الائتمانيّة أسلوباً ترويجيّاً غير مدفوع؛ بسبب إعلان البنوك عن الأسماء التجاريّة الخاصة بهذه المتاجر التي تتعامل بالبطاقات الائتمانيّة الصادرة عنها.
• تُقدّم البطاقة الائتمانيّة للمتجر نوعاً من أنواع الضّمانات الماليّة؛ بسبب تعهّد المصرف بسداد قيمة جميع عمليات الشراء المترتبة على العُملاء أصحاب البطاقات الائتمانيّة.

• تُشكّل البطاقات الائتمانيّة إحدى الوسائل المناسبة للدفع في العمليات التجاريّة ذات الحجم الصغير.
• تُساهم البطاقات الائتمانيّة في تقديم الحلول المناسبة لمجموعةٍ من المشكلات التي تواجه الاقتصاد، فمثلاً تقدم هذه البطاقات الائتمان للعملاء، والذي ينعكس إيجاباً على القدرة الشرائية للأفراد مما يؤدي إلى تنشيط الأسواق وتعزيز عملية الإنتاج.
• تدعم البطاقات الائتمانيّة النموّ الخاص بالقطاع الماليّ؛ بسبب دورها في تحويل الشركات والبنوك إلى مُنشآتٍ دائنةٍ للأفراد، بدلاً من الاعتماد على الشراء بالدّيون من المُنشآت التجاريّة.
• تُساعد البطاقات الائتمانيّة على تقليل السرقات والجرائم الاحتياليّة التقليديّة.

فيديو البطاقة الائتمانية الأولى

يا ترى قبل أن تصبح البطاقة الائتمانية في يد كل شخصٍ منّا، كيف بدأ تاريخها؟ :

المراجع

1. ↑ البنك المركزي الأردني، كل ما تحتاج أن تعرفه عن البطاقات البنكية، صفحة 1. بتصرّف.
2. ↑ "Visa Card", www.investopedia.com, Retrieved 14-11-2017. Edited.
3. ↑ "MasterCard", www.businessdictionary.com, Retrieved 14-11-2017. Edited.
4. ↑ Adam Hayes, "Visa vs. MasterCard: Is There a Difference?"، www.investopedia.com, Retrieved 14-11-2017. Edited.
5. ^ أ ب ت إبراهيم شاشو (2011)، "بطاقة الائتمان حقيقتها وتكييفها الشرعي"، مجلة جامعة دمشق للعلوم الاقتصادية والقانونية، العدد الثالث، المجلد 27، الصفحات 656، 657، 659. بتصرّف.
6. ^ أ ب شكري كراز (2005)، العوامل المؤثرة في التعامل مع بطاقات الائتمان، فلسطين: الجامعة الإسلامية - غزة، صفحة 37، 38، 39، 41، 42، 43، 44. بتصرّف.